Kredi riski, en genel tanımıyla borç verenin borçluya borç vermesi, ancak geri ödenmemesidir. Krediler, işletme veya bireyin gelecekteki ödeme yükümlülüklerini (anapara ve faiz) yerine getirme kabiliyetine dayalı olarak borçlulara verilir. Diğer bir anlamıyla kredi riski, borçlunun bir krediyi geri ödememesi veya sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirememesinden kaynaklanan zarar olasılığıdır. Geleneksel olarak, borç verenin borçlu olunan anaparayı ve faizi alamama riskini ifade eder, bu da nakit akışlarının kesintiye uğramasına ve tahsilat maliyetlerinin artmasına neden olur. Kredi riski için ek teminat sağlamak için fazla nakit akışları yazılabilir. Bir borç veren yüksek kredi riskiyle karşı karşıya kaldığında, daha fazla nakit akışı sağlayan daha yüksek bir kupon oranı ile hafifletilebilir.
Borç verenler ipotek, kredi kartı veya başka tür krediler sunduğunda, borçlunun krediyi geri ödeyememe riski vardır. Benzer şekilde, bir şirket bir müşteriye kredi verirse, müşterinin faturalarını ödeyememe riski vardır. Kredi riski aynı zamanda talep edilen ödemeyi yapamaması veya bir sigorta şirketinin tazminat ödeyememe riskini de tanımlar. Hatta bazı şirketler, mevcut ve potansiyel müşterilerinin kredi risklerini değerlendirmekten yalnızca sorumlu bölümler kurmuştur.
Müşterilerimize Nasıl Yardımcı Oluyoruz?
Great Doers olarak müşterilerimize en öncelikli yardımcı olduğumuz konu ve hizmetimiz kredi riskini yönetme konusundadır. Kredi riski yönetimi çok adımlı bir süreçtir, ancak genel olarak temel iki kategoride incelenebilir. İlk olarak kredi riskinin ölçülmesi diğer bir konu ise kredi riskini azaltmadır.
Great Doers olarak temelde kredi riskinin ölçülmesi ve kredi riskini azaltma konusunda sizlere hizmet vermekteyiz. Kredi Riskinin Ölçülmesi ise kredi riski, firma veya yargı yetkisine göre farklılık gösteren ve borçlunun kişisel mi yoksa ticari bir borçlu mu olduğuna bağlı olan tescilli risk derecelendirme araçları kullanılarak borç verenler tarafından ölçülür. Müşterilerimiz her iki durumda bile bizlerden danışmanlık istediği takdirde kendi durumları göz önüne alarak müşterilerimize özel bir ölçüm yapmaktayız.
Aynı zamanda, ticari kredilendirme çok daha karmaşık bir durumdur. Birçok ticari müşteri, bireylerden daha büyük miktarda borç alır. Bu sebeple bunu analizini yapmak daha karmaşıktır. Uzman ekibimiz ile birlikte ticari kredilerinin ölçülmesinde sizlere hizmet vermekteyiz. Kredi riski değerlendirmesinin bir diğer kısmı finansal analizdir. Great Doers uzmanları; özel analiz tekniklerine, modellerine ve daha geniş bir şekilde sigortalama parametrelerine dayanarak, kredi değerlendirmesi için puan belirlerler.
Diğer bir konu ise; Kredi Riskini Azaltma, kredi riski, uygun şekilde azaltılmadığı takdirde, borç veren için kredi kayıplarına neden olabilir; kayıplar finansal hizmet firmalarının karlılığını olumsuz yönde etkiler. Firmanıza kredi riskini azaltma konusunda yardımcı olmaktayız. Kredi riskini azaltma hizmetimiz ise üç bölümden oluşmaktadır.
Üç bölüm şu şekildedir;
1. Kredi Yapısı
Great Doers sizler için kredi yapılandırma teknikleri ile kredi riskinizi kısmen de olsa azaltılabilmekteyiz. Aynı zamanda herhangi bir teminat güvenliğini anlamak ve buna göre kredi yapılandırmanın önemli olduğunun farkındayız bu sebeple kredi yapılandırmasına önem vermekteyiz.
2. Portföy Düzeyinde Kontroller
Finansal kuruluşlar ve banka dışı borç verenler de kredi riskini azaltmak için portföy düzeyinde kontroller kullanmaktayız. Aynı zamanda uyguladığımız strateji planları ile toplam kredi defterinin ne kadarının belirli bir kredi türü olduğunu veya toplam borçluların ne kadarının belirli bir risk puanı olduğunu izlemeyi ve anlamayı raporlayıp sizlere sunmaktayız.
3. Etkin Kredi Riski Yönetimi
Bu hizmetimizde genel olarak riski bireysel, müşteri ve portföy seviyelerinde inceleyerek genel kredi riskini tam olarak anlamaya çalışmaktır. Aynı zamanda bizler, kredi kayıplarını azaltmanın ve sermaye rezervlerinin risk profilini uygun şekilde yansıtmasını sağlamanın anahtarı olarak nicel bir kredi riski çözümü uygulamaktayız. Bu çözüm, ihtiyaçlar geliştikçe daha karmaşık kredi riski yönetimi önlemlerine giden bir yolu da içermektedir.
Uzmanlarımız
